FAQ – Berufsunfähigkeitsversicherung
1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Die BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können. Sie schützt vor Einkommensverlust und sichert Lebensstandard sowie finanzielle Verpflichtungen ab.
2. Wer sollte eine BU abschließen?
Jeder, der auf sein Einkommen angewiesen ist – insbesondere Angestellte, Selbstständige, Freiberufler und Eltern. Je früher der Abschluss, desto niedriger in der Regel die Beiträge.
3. Wie wird Berufsunfähigkeit definiert?
In der Regel gilt jemand als berufsunfähig, wenn er voraussichtlich länger als sechs Monate mindestens 50 % seiner Arbeitsfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf verliert.
4. Welche Leistungen bietet eine BU?
- Monatliche Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit
- Optional: Nachversicherungsgarantie, Dynamik zur Anpassung an Inflation
- Zusatzleistungen wie Berufsschutzeinschluss bei Arbeitslosigkeit oder Pflegebedürftigkeit
5. Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Die BU-Rente sollte etwa 60–80 % des letzten Nettoeinkommens abdecken, um den Lebensstandard zu sichern.
6. Wie lange läuft der Versicherungsschutz?
Typischerweise bis zum Eintritt des regulären Rentenalters (meist 65 bis 67 Jahre). Die Laufzeit kann beim Vertragsabschluss individuell gewählt werden.
7. Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge?
- Eintrittsalter
- Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
- Beruf und Risikoprofil
- Höhe der gewünschten Rente und Laufzeit
8. Muss eine Gesundheitsprüfung gemacht werden?
Ja, bei Abschluss wird der Gesundheitszustand geprüft. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen.
9. Kann ich den Vertrag später anpassen?
Viele Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie, um die BU-Rente z. B. bei Gehaltssteigerungen oder Familiengründung zu erhöhen, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
10. Wann zahlt die BU-Versicherung?
Die Versicherung zahlt, sobald die Berufsunfähigkeit nachgewiesen und die vereinbarte Wartezeit erfüllt ist. Zahlungen erfolgen monatlich für die Dauer der Berufsunfähigkeit oder bis Vertragsende.
11. Gibt es Ausschlüsse?
- Berufsunfähigkeit durch kriegerische Ereignisse oder absichtliche Selbstverletzung
- Schäden unter Einfluss von Alkohol oder Drogen
- Bestimmte risikoreiche Hobbys, wenn nicht ausdrücklich eingeschlossen
12. Lohnt sich eine BU-Versicherung?
Ja, sie ist die wichtigste Absicherung für die Arbeitskraft. Ohne sie droht bei Berufsunfähigkeit ein erheblicher Einkommensverlust, der finanzielle Sicherheit und Lebensstandard gefährden kann.
13. Worauf sollte ich beim Abschluss achten?
- Passende Definition von Berufsunfähigkeit
- Angemessene Rentenhöhe
- Vermeidung unnötiger Ausschlüsse
- Möglichkeit zur Anpassung der Rente über Nachversicherungsgarantien
- Seriösen, erfahrenen Anbieter wählen