1. Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie ermöglicht. Sie wird meist langfristig abgeschlossen und in monatlichen Raten zurückgezahlt.

2. Wer kann eine Baufinanzierung aufnehmen?

Grundsätzlich jeder, der kreditwürdig ist und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann. Auch Selbstständige oder Freiberufler können eine Finanzierung erhalten, wenn ausreichende Bonität besteht.

3. Welche Arten der Baufinanzierung gibt es?

Annuitätendarlehen: Feste monatliche Rate aus Zins und Tilgung
Endfälliges Darlehen: Tilgung am Ende der Laufzeit, während der Zinszahlung nur Zinsen anfallen
Variables Darlehen: Zinsen können sich während der Laufzeit ändern
KfW- oder Förderdarlehen: Staatlich geförderte Finanzierung mit günstigen Konditionen

4. Was beeinflusst die Höhe der Baufinanzierung?

Kaufpreis oder Baukosten der Immobilie
Eigenkapitalanteil
Laufzeit und Zinsbindung
Bonität und Einkommen

5. Was ist Eigenkapital und warum ist es wichtig?

Eigenkapital ist das selbst eingebrachte Geld, z. B. Ersparnisse oder Verkaufserlöse. Ein höherer Eigenkapitalanteil senkt das Risiko für die Bank und kann bessere Zinssätze sichern.

6. Welche Kosten kommen zusätzlich zur Finanzierung auf mich zu?

Notarkosten und Grundbuchgebühren
Grunderwerbsteuer
Maklergebühren (falls Makler involviert)
Versicherungskosten (Wohngebäudeversicherung, ggf. Risikoabsicherungen)

7. Welche Zinssätze gibt es?

Zinssätze variieren je nach Bank, Laufzeit, Zinsbindung, Bonität und Marktbedingungen. Sie können als Festzins über einen bestimmten Zeitraum oder variabel vereinbart werden.

8. Was ist eine Zinsbindung?

Die Zinsbindung legt fest, wie lange der Zinssatz garantiert bleibt. Übliche Laufzeiten liegen zwischen 5 und 20 Jahren. Danach kann der Zinssatz neu verhandelt werden.

9. Lohnt sich ein Baufinanzierungsvergleich?

Ja, da Zinsen, Konditionen, Nebenkosten und Fördermöglichkeiten stark variieren. Ein Vergleich zeigt die besten Angebote für die individuelle Situation.

10. Kann ich Sondertilgungen leisten?

Viele Verträge erlauben Sondertilgungen, um die Laufzeit zu verkürzen oder Zinskosten zu sparen. Höhe und Häufigkeit hängen vom Tarif ab.

11. Was passiert bei Zahlungsausfällen?

Bei ausbleibenden Zahlungen kann die Bank Mahnungen versenden, Zinsen erhöhen oder im schlimmsten Fall das Darlehen kündigen. Daher ist eine solide Planung wichtig.

12. Worauf sollte ich beim Abschluss achten?

Zinssatz und Zinsbindung
Möglichkeit von Sondertilgungen
Laufzeit und Monatsrate passend zum Budget
Eigenkapitalanteil und Nebenkosten
Serösen Anbieter mit klaren Vertragsbedingungen wählen

FAQ – Baufinanzierung