FAQ – Private Rentenversicherung
1. Was ist eine private Rentenversicherung?
Eine private Rentenversicherung ist eine individuell abgeschlossene Altersvorsorge. Sie sichert eine monatliche Rente oder Einmalzahlung im Alter, unabhängig von der gesetzlichen Rentenversicherung, und kann flexibel gestaltet werden.
2. Wer sollte eine private Rentenversicherung abschließen?
Besonders sinnvoll für Personen, die ihre gesetzliche Rente aufstocken möchten, Selbstständige, Freiberufler oder Menschen, die frühzeitig zusätzlich für das Alter vorsorgen wollen.
3. Welche Arten von privaten Rentenversicherungen gibt es?
- Klassische Rentenversicherung: Garantierte Verzinsung, planbare Rente
- Fondsgebundene Rentenversicherung: Investition in Fonds mit Renditechancen, aber Risiko von Kursschwankungen
- Gemischte Varianten: Kombination aus Sicherheit und Renditechancen
4. Wie werden die Beiträge berechnet?
Beiträge hängen von Alter, gewünschter Rentenhöhe, Zahlungsdauer, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif ab. Je früher der Abschluss, desto niedriger in der Regel die Beiträge.
5. Welche Auszahlungsoptionen gibt es?
Auszahlung erfolgt entweder als monatliche Rente, Einmalzahlung oder Kombination. Zusatzoptionen wie Hinterbliebenen- oder Berufsunfähigkeitsschutz können integriert werden.
6. Kann ich vorzeitig auf das Geld zugreifen?
In der Regel ist ein vorzeitiger Zugriff nicht möglich. Einige Tarife bieten eingeschränkte Entnahmemöglichkeiten oder Beitragsfreistellung.
7. Welche Vorteile bietet eine private Rentenversicherung?
- Zusätzliche Absicherung für den Lebensabend
- Planbare und lebenslange Rentenzahlung
- Flexible Gestaltung und Zusatzoptionen
- Steuervorteile bei bestimmten Tarifen
8. Welche Nachteile gibt es?
Mögliche Nachteile sind eingeschränkte Flexibilität bei Kapitalabruf, Inflation kann die reale Rentenhöhe reduzieren, und Fondsrisiken bei fondsgebundenen Tarifen.
9. Lohnt sich eine private Rentenversicherung?
Ja, besonders für Menschen, die ihre Altersvorsorge individuell gestalten und zusätzliche Sicherheit oder Renditechancen wünschen.
10. Kann ich die Beiträge anpassen?
Viele Tarife erlauben flexible Beitragszahlung, Aufstockung oder Pause, um sich veränderten finanziellen Situationen anzupassen.
11. Wie werden Steuervorteile genutzt?
Beiträge können unter bestimmten Bedingungen steuerlich geltend gemacht werden. Fondsgebundene Varianten bieten teilweise steuerliche Vorteile durch Kapitalerträge und Riester- bzw. Rürup-Förderung.
12. Worauf sollte ich beim Abschluss achten?
- Art des Tarifs (klassisch, fondsgebunden, gemischt)
- Garantierte Leistungen und Renditechancen
- Flexibilität bei Beitragszahlung und Auszahlung
- Kosten und Gebührenstruktur
- Möglichkeit zusätzlicher Absicherungen (Hinterbliebenen- oder Berufsunfähigkeitsschutz)