FAQ – Kredit
1. Was ist ein Kredit?
Ein Kredit ist eine vertragliche Vereinbarung, bei der eine Bank oder ein Kreditinstitut Geld zur Verfügung stellt, das der Kreditnehmer zu vereinbarten Konditionen zurückzahlt, meist inklusive Zinsen.
2. Wer kann einen Kredit aufnehmen?
Grundsätzlich jede volljährige, kreditwürdige Person mit regelmäßigem Einkommen. Selbstständige und Freiberufler benötigen häufig zusätzliche Nachweise über Einnahmen und Bonität.
3. Welche Arten von Krediten gibt es?
- Ratenkredit / Konsumentenkredit: Fester Kreditbetrag mit monatlicher Rückzahlung
- Dispositionskredit (Dispo): Überziehungskredit auf dem Girokonto, meist kurzfristig und teuer
- Baukredit / Hypothekendarlehen: Für Immobilienfinanzierung, langfristig und zinsgünstiger
- Autokredit: Speziell für den Kauf eines Fahrzeugs
- Kreditlinie / Rahmenkredit: Flexibel nutzbarer Kreditrahmen
4. Wie werden die Kreditkonditionen bestimmt?
- Höhe des Kreditbetrags
- Laufzeit
- Bonität und Einkommen des Kreditnehmers
- Art des Kredits (fest oder variabel)
5. Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins zeigt die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive Zinsen und Nebenkosten. Er erleichtert den Vergleich verschiedener Angebote.
6. Wie läuft die Rückzahlung ab?
Bei Ratenkrediten erfolgt die Rückzahlung in festen monatlichen Raten, die Zins- und Tilgungsanteile enthalten. Sondertilgungen sind bei vielen Verträgen möglich.
7. Was passiert bei verspäteter Rückzahlung?
Die Bank erhebt in der Regel Verzugszinsen, Mahngebühren oder kann im Extremfall den Kredit kündigen. Eine frühzeitige Kommunikation mit der Bank ist wichtig.
8. Lohnt sich ein Kreditvergleich?
Ja, da Zinssätze, Laufzeiten, Nebenkosten und Bedingungen stark variieren. Ein Vergleich hilft, das günstigste und passendste Angebot zu finden.
9. Welche Sicherheiten können verlangt werden?
- Bei Konsumentenkrediten meist keine, bei höheren Summen Bonitätsprüfung
- Bei Baukrediten oder Autokrediten: Grundschuld oder Fahrzeugbrief als Sicherheit
10. Kann ich Kredite vorzeitig ablösen?
Ja, viele Verträge erlauben Sondertilgungen oder vollständige Ablösung. Bei festverzinslichen Krediten können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
11. Welche Risiken gibt es?
- Überschuldung bei zu hohen Kreditbeträgen
- Hohe Zinskosten bei langen Laufzeiten oder Dispokrediten
- Negative Auswirkungen auf die Bonität bei Zahlungsverzug
12. Worauf sollte ich beim Abschluss achten?
- Effektiven Jahreszins und Gesamtkosten vergleichen
- Laufzeit und Ratenhöhe passend zum Budget
- Möglichkeit von Sondertilgungen prüfen
- Seriösen Anbieter mit transparenten Vertragsbedingungen wählen